Северный Казахстан

Размер зависит от вида

Напоминаем, депозиты казахстанских вкладчиков автоматически находятся под защитой КФГД с момента заключения договора банковского вклада и (или) банковского счета в банках-участниках системы гарантирования депозитов (все казахстанские банки, осуществляющие прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, за исключением исламских банков).

Широкая линейка продуктов на депозитном рынке зачастую приводит к отсутствию понимания у вкладчиков условий, которые влияют на определение вида депозита и суммы гарантии, выплачиваемой при лишении банка лицензии. Поэтому по инициативе КФГД для защиты интересов вкладчиков, а также повышения уровня финансовой грамотности среди населения фондом совместно с банками проведена большая работа по совершенствованию порядка уведомления клиентов.

С 1 июля 2023 года в форме уведомления КФГД, представляемой банком при заключении договора банковского счета/вклада, вы сможете узнать об особенностях расчета суммы возмещения в случае лишения банка лицензии, при наличии нескольких депозитов в одном банке; наличии депозитов в иностранной валюте; проведении зачета суммы вашей задолженности перед банком (если вы одновременно являетесь заемщиком этого банка).

Теперь эту информацию вкладчик получает вне зависимости от того, каким способом он заключает договор – онлайн на сайте или в мобильном приложении банка либо в его отделении. Некоторые банки прописывают эти сведения в общих условиях договора на своем сайте.

Также обратите внимание, что обновленная форма уведомления содержит отсылку на отдельный документ (подписывается при заключении договора), в котором в обязательном порядке отображается информация о ключевых условиях конкретного банковского продукта: вид, валюта, условия полного/частичного досрочного изъятия средств и максимальная сумма гарантии.

К примеру, если в отделении банка клиентом открывается срочный вклад в тенге, то в заявлении или ином документе, который вкладчик подписывает на этапе заключения банковского договора, будет отображено, что депозит: является срочным; размещен в тенге; доступен к досрочному изъятию в течение семи дней со дня требования вкладчика; покрыт гарантией КФГД в пределах 10 миллионов тенге.

В случае открытия такого вклада в иностранной валюте в документе, помимо вида, валюты и условий изъятия, будет указана максимальная сумма гарантии в 5 миллионов тенге.

А в случае открытия, к примеру, сберегательного вклада в тенге, помимо основных условий, банк уведомит, что максимальная сумма гарантии составит 20 миллионов тенге.

Указанная информация распространяется на все продукты банка-участника системы гарантирования депозитов для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. То есть как на вклады, так и на денежные средства клиентов, размещенные на текущих счетах и платежных карточках в тенге и иностранной валюте.

Таким образом в результате совместной работы фонда и банков теперь вкладчику доступна вся важная информация о банковском счете/вкладе и механизме его гарантирования еще до подписания банковского договора. Внимательное ее изучение поможет понять уровень покрытия средств вкладчика гарантией КФГД при лишении банка лицензии и, в случае превышения лимитов гарантии, своевременно диверсифицировать средства, разместив их в нескольких банках в пределах установленных законодательством максимальных размеров.

На текущий момент 13 банков второго уровня реализовали данный функционал, пять банков находятся на завершающей стадии реализации.

Дополнительно вкладчики всегда могут воспользоваться калькулятором на сайте КФГД, с помощью которого можно легко рассчитать гарантируемую сумму по вкладу/счету, учитывая начисленные проценты, вид и валюту вклада, курс обмена валюты и наличие кредитов в банке.

Если сумма больше...

Что делать, если сумма вашего депозита превышает гарантийную сумму?

Напомним, под гарантийное возмещение подпадает сумма в пределах лимитов, которые установлены законодательством: 20 млн тенге – по сберегательным депозитам в тенге; 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге; 5 млн тенге – по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте.

При расчете также учитывается вознаграждение, которое было начислено на дату лишения банка лицензии.

Остаток депозита, превышающий максимальную сумму возмещения, вкладчик может получить от ликвидационной комиссии банка в порядке очередности, установленной банковским законодательством.

Помните, что деньги, которые находятся на счетах сразу в нескольких банках, гарантируются отдельно по каждому из них. Именно поэтому мы рекомендуем вкладчикам хранить сбережения в разных банках.

Если у вас в одном банке открыто несколько различных видов депозитов, например, в тенге и иностранной валюте, а также есть средства на текущих и карточных счетах, то при наступлении страхового случая размер гарантийного возмещения будет рассчитываться от суммы остатков на всех счетах на дату лишения банка лицензии с учетом размера гарантии по каждому виду депозита (5, 10 или 20 млн). Но в совокупности, при условии наличия сберегательного депозита в национальной валюте, общая сумма выплаты не может быть более 20 млн тенге.

При этом для расчета суммы возмещения по депозитам в иностранной валюте используется рыночный курс обмена валют на дату лишения банка лицензии, который впоследствии не подлежит изменению.

Рассмотрим примеры

У вас есть сберегательный депозит в тенге. То есть максимальный размер гарантии по нему – 20 млн тенге. На этом депозите у вас 11 млн тенге, также накоплено 10 млн тенге на текущем счете в тенге и 10 тыс. долларов – на валютном. В данном случае сумма на сберегательном депозите не превышает установленный максимальный размер гарантии, сумма на текущем счете также не превышает размер гарантии для текущих счетов в 10 млн тенге, и средства в долларах также в пределах гарантии – до 5 млн тенге. Однако совокупная сумма гарантийного возмещения по всем депозитам составляет 20 млн тенге, то есть за остатком средств, превышающим этот размер, вам нужно будет обратиться в ликвидкомиссию.

Если в рассматриваемом примере у вас отсутствует сберегательный депозит, то совокупная сумма возмещения по текущему счету в тенге и в иностранной валюте составит 15 млн тенге.

Другой пример: у вас накоплено 11 млн тенге на сберегательном депозите, на текущем счете находится 9 млн тенге. В данном случае общая сумма гарантийного возмещения также составит 20 млн тенге, которую вы получите полностью.

Внимание! Совокупная сумма рассчитывается при условии наличия у вкладчика в банке депозитов, различных по видам и валюте!

К примеру, если у вас в одном банке два текущих счета в тенге, то максимальный размер гарантийного возмещения по ним составит 10 млн тенге.

Предварительно рассчитать гарантийное возмещение по своему депозиту можно на специальном калькуляторе, размещенном на сайте фонда в разделе «Депозиты и гарантия» или пройдя по ссылке.

Также информацию о системе гарантирования депозитов, порядке выплаты гарантийного возмещения при лишении банка лицензии можно узнать, набрав бесплатный короткий номер 1460 либо направив запрос по электронной почте info@kdif.kz, или в Telegram-чате @kdif_ask, а также на сайте КФГД.