Северный Казахстан

«По результатам анализа ситуации, сложившейся на рынке ипотечного кредитования в 2015 году, Национальным Банком было принято решение оказать государственную поддержку заемщикам, получившим ипотечные займы в банках в период с 2004 по 2009 годы. Наибольшая доля проблемных кредитов приходилась на займы, выданные в эти периоды, поскольку заемщики в связи с потерей источников дохода из-за финансового кризиса и непосильными по условиям договоров размерами сумм вознаграждения и пени не смогли обслуживать свои займы и рисковали потерять единственное жилье, предоставленное в залог по займу. В этой связи в апреле 2015 года Правлением Национального Банка была утверждена Программа рефинансирования и на ее реализацию выделено 130 млрд. тенге», - рассказал начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального Банка Казахстана Александр Терентьев.

Он напомнил о том, что программа предусматривает рефинансирование остатка основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм по ставке не более 3% годовых. Задолженность заемщика по пене, неустойке и комиссиям подлежит прощению банками.

«На сегодняшний день, благодаря программе, более 23 тысяч казахстанских семей смогли сохранить свое единственное жилье и облегчить платежи по ипотечным займам. С учетом револьверного механизма освоения денег количество рефинансированных займов до 2026 года может составить порядка 40 тысяч», - озвучил предварительные итоги программы А.Терентьев.

«Дополнительно проведенный мониторинг ипотечного рынка показал, что уязвимыми в текущей экономической ситуации являются валютные ипотечные заемщики, поскольку на размер их долга влияет колебание валютных курсов. В связи с этим главой государства 10 января 2018 года в Послании народу Казахстана поручено Национальному Банку окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года», - рассказал Терентьев.

По его информации, постановлением Правления Национального Банка РК № 59 от 27 марта 2018 года программа рефинансирования, принятая в апреле 2015 года, утверждена в новой редакции.

Обновленная программа предусматривает помощь валютным ипотечным заемщикам, а также улучшающие условия при рефинансировании займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы.

«По результатам реализации программы фактически все валютные ипотечные займы физических лиц, обеспеченные жилой и иной недвижимостью, будут переведены в тенге. Программа предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, полученных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Нацбанка на 18 августа 2015 года. Рефинансированию также будут подлежать валютные займы, которые после 18 августа 2015 года были переведены в тенге по текущему курсу, и займы, по которым вынесены судебные акты. Внесенные в программу дополнения создадут оптимальные условия погашения займов для более 21 тысячи заемщиков», - рассказал Терентьев.

Он акцентировал внимание валютных ипотечных заемщиков на том, что рефинансирование банками будет осуществляться до 30 декабря 2018 года и заемщикам необходимо не позднее 15 декабря 2018 года обратиться в свой банк-кредитор с заявлением о рефинансировании займа в рамках программы.

«Следующий блок изменений в программу направлен на оказание поддержки ипотечным заемщикам, получившим займы в период с 2004 по 2009 годы. Улучшающие условия по данному блоку предусматривают возможность рефинансирования займа в случае погашения заемщиком долга до 36,5 млн. тенге; обязательность исполнения банками решений Комиссий по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов; предоставление возможности для заемщика, не относящегося к социально уязвимым слоям населения (СУСН), оплаты суммы государственной пошлины в рассрочку сроком не более 36 месяцев и т.д.», - отметил А.Терентьев.

Также он подчеркнул, что принятию программы предшествовала большая работа с банками, общественными объединениями и государственными органами по предоставлению налоговых преференций для заемщиков.

Программа не предусматривает полного прощения долгов заемщиков, а облегчает условия обслуживания займов.

Национальный Банк уже приступил к следующему этапу помощи ипотечным заемщикам, в том числе относящимся к социально уязвимым слоям населения.

«Сейчас Национальный Банк вышел с важной законодательной инициативой предоставить банкам право в рамках программы сдавать в аренду жилище, перешедшее в их собственность по долгам заемщиков. Данная поправка предоставит заемщику возможность длительного проживания и возврата в собственность ранее принадлежащего ему жилища после оплаты арендных платежей», - сообщил начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций.

Национальным Банком на основе глубокого анализа ситуации на финансовом рынке, влияний на него внешних факторов, тематики и причин обращений потребителей на законодательном уровне принят ряд важных норм, направленных на предотвращение роста долговой нагрузки ипотечных заемщиков, создание прозрачного правового поля по досудебному взысканию задолженности, снижение расходов заемщиков, связанных с получением и обслуживанием займов.

«Принимаемые государством меры позволят окончательно разрешить ситуацию с проблемными ипотечными заемщиками и дальнейшая деятельность регулятора будет направлена на стимулирование ипотечного кредитования, усиление контроля за качеством оказываемых финансовых услуг и повышение финансовой грамотности населения», - резюмировал А.Терентьев.