Северный Казахстан

В порядке медиации

Finkelisim.kz разработало Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Первым кредитным бюро. Цифровая платформа функционирует на базе банковского и микрофинансового омбудсманов по принципу «единого окна» в порядке медиации.

Новый сервис предназначен для граждан, имеющих просроченную задолженность по потребительским беззалоговым кредитам, то есть кредитам, не обеспеченным залогом имущества, одновременно перед несколькими кредиторами – банками, микрофинансовыми организациями либо коллекторскими агентствами.

Теперь заемщику не потребуется обращаться по вопросам урегулирования задолженности к каждому кредитору отдельно. Он сможет подать одно заявление на платформе finkelisim.kz, которое будет рассмотрено всеми кредиторами, перед которыми у него имеются обязательства.

Участие заемщика в процедуре коллективного урегулирования является бесплатным, за исключением услуг медиатора. При этом до 1 января 2027 года расходы на услуги медиатора будут покрываться за счет банковского и микрофинансового омбудсманов.

Платформа finkelisim.kz автоматически собирает сведения о задолженности заемщика перед всеми кредиторами и формирует информацию, необходимую для рассмотрения обращения.

По результатам рассмотрения обращения и согласования условий с кредиторами заемщику может быть предложен единый график погашения задолженности сроком до 5 лет, а для социально уязвимых категорий граждан и получателей адресной социальной помощи – до 7 лет.

Важные условия

Заявление на платформе может подать заемщик, который одновременно соответствует следующим условиям:

- имеет просроченную задолженность по кредитам сроком 90 и более календарных дней перед двумя и более кредиторами;

- совокупная задолженность по кредитам составляет от 150 МРП до 1 600 МРП, то есть от 648 750 тенге до 6 920 000 тенге в 2026 году;

- по задолженности отсутствуют судебные акты о взыскании, исполнительные надписи нотариуса и иные меры принудительного взыскания.

При этом в процедуре коллективного урегулирования не могут участвовать заемщики, имеющие ипотечные займы, автокредиты, банковские займы или микрокредиты, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, кредиты, оформленные мошенническим путем, кредиты, по которым в соответствии с законодательством предоставлена отсрочка платежей заемщикам, проходящим срочную воинскую службу, кредиты, по которым уже действует соглашение об урегулировании спора в порядке медиации, задолженность, по которой применяются процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства.

Что делать?

Сначала заемщик регистрируется на платформе finkelisim.kz и проходит биометрическую идентификацию, чтобы подтвердить свою личность и исключить подачу заявления посторонними лицами. После этого он подает заявление на урегулирование задолженности. Далее платформа автоматически проверяет по данным кредитных бюро, соответствует ли заемщик условиям коллективного урегулирования. Если заемщик соответствует установленным условиям, платформа формирует список кредитов, которые могут быть включены в урегулирование, и направляет эту информацию кредиторам.

Кредиторы проверяют сведения по займам и подтверждают размер задолженности. После этого заемщику на платформе направляются документы для подписания: протокол с решением омбудсмана, единый график погашения долга, договор с медиатором, а также медиативные соглашения с каждым кредитором.

Заемщик должен ознакомиться с предложенными условиями и подписать документы на платформе в течение 72 часов. Если документы не будут подписаны в этот срок, это будет считаться отказом от участия в процедуре урегулирования.

После подписания документов кредиторы приостанавливают взыскание задолженности по кредитам, включенным в процедуру урегулирования.

Далее заемщик вносит платежи по единому графику, а платформа распределяет деньги между кредиторами пропорционально размеру задолженности.

Информация о применении процедуры коллективного урегулирования и ее завершении будет направляться кредиторами в кредитные бюро.

Если заемщик не будет выполнять условия подписанных соглашений, кредитор по истечении 40 дней просрочки платежей вправе взыскать задолженность в порядке, установленном законодательством. При этом повторное участие заемщика в процедуре коллективного урегулирования задолженности не допускается.

Заемщики, которые не имеют возможности исполнять обязательства по кредитам, вправе рассмотреть вопрос об обращении за применением процедуры внесудебного банк-ротства при соответствии условиям, предусмотренным Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».

Важно знать!

Любой новый государственный или финансовый сервис, которым интересуется большое количество людей, практически сразу становится объектом внимания различных посредников. Одни предлагают помощь за вознаграждение, другие обещают ускорить процесс рассмотрения или гарантировать положительное решение.

Однако в случае с коллективным урегулированием такие обещания не имеют под собой оснований, заверили в агентстве.

«Платформа работает автоматически, а соответствие установленным критериям проверяется на основании данных кредитных бюро и информации кредиторов. Ни один посредник не может повлиять на решение о допуске заемщика к процедуре или изменить ее условия. Более того, обращение к неизвестным лицам может создать дополнительные риски. Для подачи заявления требуется пройти биометрическую идентификацию и предоставить согласие на обработку персональных данных. Передача своих персональных данных, документов, кодов подтверждения или доступа к личным кабинетам третьим лицам может привести к злоупотреблениям и даже стать причиной мошенничества. Именно поэтому Агентство по регулированию и развитию финансового рынка рекомендует гражданам пользоваться платформой самостоятельно и обращаться только через официальные каналы», - отмечается в официальном сообщении.

Запуск платформы - только первый этап создания единого цифрового механизма урегулирования задолженности. На первом этапе сервис охватывает потребительские беззалоговые кредиты и микрокредиты без судебных актов и исполнительных надписей.

В дальнейшем планируется расширение функционала платформы за счет включения задолженности, по которой уже имеются судебные решения, а также интеграция с механизмами восстановления платежеспособности и банкротства физических лиц.

Фактически речь идет о создании единого цифрового маршрута, который позволит гражданину пройти путь от досудебного урегулирования до других, предусмотренных законодательством механизмов решения долговых проблем.