Северный Казахстан

Законодательной основой данных новаций является подписанный 3 июля 2019 года Главой государства Закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам регулирования и развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения».

«Для решения проблем роста потребительского кредитования в нерегулируемом секторе, предотвращения нарушения прав и интересов заемщиков со стороны нерегулируемых кредиторов, данный закон расширяет периметр регулирования надзорного органа на деятельность компаний онлайн-кредитования, кредитных товариществ и ломбардов», - рассказывает главный специалист отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг Северо-Казахстанского филиала Национального банка Казахстана Шынар Баширова.

По ее информации, закон вводит обязательную учетную регистрацию указанных участников рынка в надзорном органе в качестве организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность. Все нерегулируемые кредиторы при необходимости пройдут перерегистрацию в качестве организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, и обязательную учетную регистрацию в надзорном органе в срок до 1 июля 2020 года.

Регулирование субъектов микрофинансовой деятельности в первую очередь будет направлено на защиту прав заемщиков. Например, будут установлены требования к наличию правил предоставления микрокредитов, запрету взимания любых комиссий, соблюдению предельных ставок вознаграждения, необходимости предоставления информации в кредитное бюро, что позволит правильно оценивать долговую нагрузку заемщиков.

Кроме того, внесенными изменениями в законодательство РК будет введен запрет для банков начисления неустойки, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием кредита, по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц с просрочкой свыше 90 дней. Это, в свою очередь, позволит защитить граждан от постоянно увеличивающейся суммы задолженности.

Данными нормами будет введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, а также предусмотрен пересмотр порядка расчета коэффициента долговой нагрузки на заемщика. При расчете коэффициента долговой нагрузки граждан при выдаче займа будут учитываться все обязательства заемщика, его платежеспособность и социальный статус. Так, при расчете предельного размера коэффициента долговой нагрузки будет установлен вычет из дохода заемщика прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего члена семьи.

Хотелось бы отметить, что в соответствии с требованиями Закона РК «О банках и банковской деятельности» банк при неисполнении заемщиком обязательств по договору займа вправе обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги заемщика, имеющиеся на текущих счетах заемщика, путем предъявления платежного требования. Такое взыскание ограничивается в пределах 50% от суммы денег, находящейся на его текущем счете, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на банковский счет заемщика. При этом с 24 сентября 2019 года введены нормы законодательства, касающиеся сохранения на текущих счетах физических лиц при взыскании просроченной задолженности по займу на основании платежного требования, денег в сумме не менее размера прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год. Таким образом, при взыскании просроченной задолженности по займу на основании платежного требования в пределах 50% на банковском счете должны оставаться деньги в сумме не менее размера прожиточного минимума.

Законодательством также предусмотрен запрет на взыскание денег со счетов, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат, алиментов на содержание несовершеннолетних детей, выплат жилищных строительных сбережений граждан, накопительных вкладов населения по договору об образовательном накопительном вкладе, при этом предусмотрен порядок открытия специальных счетов для этих целей.

«Таким образом, если вы являетесь получателем пособий и социальных выплат, алиментов на содержание несовершеннолетних детей, то в данном случае вам необходимо открыть специальный счет, с которого не могут осуществляться взыскания третьих лиц», - рекомендует представитель Национального банка.