Северный Казахстан

Одна из них - предоставление временной отсрочки по программам «7-20-25» и «Баспана Хит»…

Об этом и многом другом говорили на брифинге региональной службы коммуникаций в прямом эфире телеканала «Qyzyljar» директор Северо-Казахстанского РГУ «Национальный банк РК» Диас Мэлс и начальник управления региональных представителей в г. Петропавловске Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Алма Дауренбекова.

Кто может повременить с оплатой?

- По ипотечной программе «7-20-25» и «Баспана Хит» предоставлена отсрочка ежемесячных платежей до 90 дней без начисления штрафов и (или) пени для заемщиков, пострадавших в результате распространения пандемии коронавирусной инфекции и введения в стране чрезвычайного положения, - сообщил Диас Мэлс. - Заемщики ипотечных программ «7-20-25» и «Баспана Хит» с 16 марта до 15 июня текущего года могут дистанционно обратиться в банки-партнеры для получения отсрочки ежемесячных платежей.

Банками-участниками данных программ по нашей области являются: Евразийский Банк, АТФБанк, Jysan Bank, ForteBank, Народный банк, Банк ЦентрКредит и Сбербанк.

По словам директора СКФ РГУ «Национальный банк РК», отсрочку можно получить по следующим причинам в связи с введением карантина:

- нахождение в неоплачиваемом трудовом отпуске, увольнение, расторжение трудового договора и прекращение иных трудовых отношений;

- снижение или приостановление выплаты заработной платы или иных доходов;

- в случае, если работник не может присутствовать на рабочем месте в связи с ограничениями на въезд (выезд) в местность, на территории которой действует чрезвычайное положение и (или) карантин;

- иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния.

Диас Мэлс пояснил, что в этом случае клиенту необходимо в произвольной форме написать заявление с указанием причины ухудшения финансового состояния, отсканировать либо сфотографировать заявление и документ, удостоверяющий личность, и отправить в банк по онлайн каналам связи, где был оформлен заем.

Другие подтверждающие документы, такие как справки с места работы, не требуются.

Банки рассмотрят заявление в течение 10 рабочих дней. Отказ будет только в том случае, если имеется информация об отсутствии ухудшения финансового состояния.

На период приостановления выплат претензионно-исковая работа не ведется. Банки не будут уведомлять клиентов о необходимости погашения просроченной задолженности.

КАКИЕ ВАРИАНТЫ?

Диас Мэлс рассказал, что варианты отсрочки по программам «7-20-25» и «Баспана Хит» могут быть разными.

Можно, например, равномерно распределить сумму отсрочки на весь срок займа или добавить к общему сроку кредитования срок отсрочки. Также предлагается вариант выплатить отсрочку в самом конце срока кредитования на последние 3-6 месяцев. И еще один способ - после окончания срока отсрочки оплатить всю сумму сразу.

Справочно:

По информации АО «Казахстанский фонд устойчивости», по состоянию на 9 апреля 2020 года, всего по области по программе «7-20-25» приняты 903 заявки на сумму 6,6 млрд. тенге, из них одобрено 576 заявок на сумму 4,2 млрд. тенге.

Также Диас Мэлс подчеркнул, что отсрочка не ухудшает кредитную историю.

Какие плюсы для МСБ

Речь на брифинге также шла о том, в каких филиалах банков второго уровня предприниматели Северного Казахстана смогут оформить льготные кредиты в период ЧП и далее.

Было сказано, что по новой программе субъектам малого и среднего предпринимательства будут доступны 600 млрд. тенге.

За короткий срок по поручению президента страны Касым-Жомарта Токаева Национальный банк совместно с Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка подготовил новый пакет финансовой поддержки бизнес сообщества страны. Данная программа направлена на поддержание субъектов МСБ, пострадавших в результате ЧП.

- Срок освоения 600 млрд. тенге банками второго уровня составляет три месяца. Механизм поддержки бизнеса реализуется путем предоставления БВУ льготных кредитов на пополнение оборотного капитала субъектам малого и среднего предпринимательства, индивидуальным предпринимателям, сроком до 12 месяцев по ставке не более 8% годовых, - сообщил на брифинге Диас Мэлс.

Эти деньги заемщики смогут направить на приобретение товаров, работ, услуг, пополнить оборотные средства - путем пополнения запасов, закупа расходных материалов и сырья, расширения ассортимента. Также разрешается направить деньги на выполнение договорных обязательств, осуществление текущих расходов, в том числе административных расходов, к примеру, выплату заработной платы работникам, оплату налогов и прочее. Кроме этого, предприниматели могут получить новые займы либо новое финансирование в рамках кредитных линий.

- Установленный лимит для ИП составляет до 50 млн. тенге, для предприятий малого и среднего бизнеса – до 3 млрд. тенге. При этом никаких отраслевых ограничений программа льготного кредитования не предусматривает. Комиссии за предоставление и обслуживание займа в рамках программы не взимаются, за исключением комиссий за нарушение и (или) изменение условий займа, - добавил Диас Мэлс.

Однако бизнесмены, имеющие просроченную ссудную задолженность свыше 90 дней на 16 марта 2020 года, не получат новый кредит по данной программе. Также льготные кредиты не выдаются предприятиям, учредителями (в том числе участниками, акционерами) которых являются государственные предприятия, национальные холдинги. По области всего определены 10 филиалов БВУ.

В их число вошли филиалы АО «Народный банк Казахстана», АО «Jysan Bank», ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Нурбанк», АО «Евразийский Банк», АО «ДБ «Альфа-Банк», АО «АТФБанк», АО «ForteBank», ДО «АО Банк ВТБ».

- Это отличная возможность для наших предпринимателей покрыть текущие расходы, выполнить свои обязательства перед финансовыми институтами или рассчитаться с работниками. Жестких ограничений по целевому использованию нет. Главное - наши бизнесмены должны предоставить информацию об ухудшении финансового состояния субъекта малого и среднего предпринимательства из-за ЧП в стране, - отметил директор палаты предпринимателей СКО Дархан Калиев.

Бизнесмены региона о новой программе кредитования могут получить консультации в филиалах банков, а также в палате предпринимателей СКО по номеру 8-7152-503-615.

Основной перечень документов для получения займа:

- Документ, удостоверяющий личность гаранта (физического лица);

- Пакет учредительных документов;

- Свидетельство о государственной регистрации, либо иной документ, подтверждающий постановку на регистрационный учет;

- Документ с образцами подписей и оттиска печати (печать – при наличии);

- Решение уполномоченного органа о привлечении финансирования;

- Финансовая отчетность за последний отчетный год;

- Документ, подтверждающий отсутствие или наличие задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет;

- Сведения об отсутствии/ наличии ссудной задолженности в других банках;

- Пакет документов по залогу (по залоговым займам).

- Информация об ухудшении финансового состояния субъекта малого и среднего предпринимательства.

Критериями, свидетельствующими об ухудшении финансового состояния предприятия или индивидуального предпринимателя, являются один либо несколько из следующих перечисленных случаев: снижение объема реализованных товаров и (или) услуг, задержка оплаты от покупателей, сокращение штатной численности работников в период действия режима чрезвычайного положения и в течение 2 месяцев после его отмены.

Обратите внимание, что банки могут запросить дополнительные документы согласно собственной кредитной политике.

Справочно:

С 1 марта 2020 года филиалами банков второго уровня в нашей области выданы займы субъектам малого предпринимательства на общую сумму 29 млрд. тенге (основной долг).

В структуре портфеля займов субъектам малого предпринимательства в разрезе секторов экономики: торговля – 27%, промышленность – 26%, непроизводственная сфера - 17%, строительство - 3%, сельское хозяйство - 9%, транспорт - 16% и информация и связь - 2%.

Доля неработающих займов субъектов малого предпринимательства в ссудном портфеле филиалов банков области составляет 1%. В разрезе валют основную долю занимают кредиты, выданные в национальной валюте (75%).

Второй спикер брифинга Алма Дауренбекова рассказала, что c 1 января 2020 года в республике функционирует новый государственный орган - Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Данное агентство является государственным органом, обеспечивающим надлежащий уровень защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, содействующим обеспечению стабильности финансовой системы и развитию финансового рынка, осуществляющим государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций.

- Во все областных центрах образованы управления региональных представителей. Наше управление расположено в здании СКФ Нацбанка по ул. Конституции Казахстана, 6, - отметила А. Дауренбекова.

В соответствии с Указом президента Республики Казахстан «О мерах по обеспечению социально-экономической стабильности» 26 марта утвержден порядок приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения и субъектов предпринимательства.

- Данный порядок распространяется на все банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, ломбарды, компании онлайн-кредитования, кредитные товарищества, в том числе находящиеся в процессе ликвидации, и коллекторские агентства. Порядок распространяется на все банковские займы и микрокредиты, выданные до 16 марта текущего года на 3 месяца до 15 июня, - сообщила Алма Дауренбекова и предупредила, что не нужно подписывать никаких дополнительных соглашений к ДБЗ или микрокредитам, договорам залога.

Кредитные организации не вправе взимать с заемщиков комиссии и иные платежи за рассмотрение заявлений об отсрочке платежей…

Телефоны для справок

1. Jysan Bank - сall center 7711;

2. Альфа Банк - сall center 2510, WhatsApp круглосуточно +7 771 936 11 11;

3. ВТБ - +7(727)330-50-50, с мобильного 5050;

4. Нурбанк - сall center 2552;

5. Сбербанк - 8 8000 80 60 60 - для всех регионов Казахстана (бесплатная линия); 5030 - для мобильных операторов Казахстана (бесплатная линия); Обращение по сервису и продуктам - post@sberbank.kz;

6. Forte Bank - сall center 7575. Информация и новости о работе банка в режиме ЧП будет обновляться на специальной странице https://forte.kz/covid19;

7. Халык банк - сall center 9595;

8. АТФБанк - сall center 2424, онлайн-чат WhatsApp c 9:00 до 21:00 (+7 705 776 88 62);

9 Банк ЦентрКредит - +7 (727) 244 30 44, 605 – бесплатно с мобильного;

10. Евразийский банк - e-mail: contactcenter@eubank.kz; Skype: skype.eubank.kz; мобильные номера: Beeline +7 (771) 000 77 22; Tele2-Altel +7 (700) 000 77 22; ActivKcell +7 (702) 000 77 22.