Северный Казахстан

С учетом принятых изменений данный проект разделен на два блока: первый направлен на оказание помощи ипотечным заемщикам, получившим займы в период с 2004 по 2009 годы; второй - на поддержку тех, кто взял валютные ипотечные кредиты до 1 января 2016 года.

Требования: блок первый

По информации Северо-Казахстанского филиала Национального банка Казахстана, в первом блоке для участия в программе кредит заемщика должен соответствовать следующим требованиям: валюта займа - тенге и иностранная валюта (займы в тенге с просроченной задолженностью 90 дней и менее на 1 января 2015 года подлежат рефинансированию в случае, если заемщик относится к категории социально уязвимых слоев населения (далее - СУСН).)

Остаток основного долга должен составлять не более 36 470 тыс. тенге (200 000 долларов США) на 1 января 2015 года. При этом нужно, чтобы приобретенное в ипотеку жилье было единственным (на 1 января 2015 года), и доля в нем не превышала 16 кв. метров жилой площади на каждого проживающего. Если приобретался земельный участок, он тоже должен быть единственным (для СУСН – ограничение по единственности земельного участка отсутствует). Также под первый блок попадают и заемщики, которые покупали нежилое помещение (единственное на 1 января 2015 года (не допускается наличие в собственности жилища и земельного участка за исключением заемщиков, относящихся к СУСН), площадью не более 100 кв. метров.

Данные требования распространяются на заемщика и его супругу (супруга).

- В случае получения заемщиком после 1 января 2015 года статуса СУСН по категории «неполная семья» проверка наличия жилища, нежилого помещения, земельного участка осуществляется только в отношении заемщика, - рассказали в Северо-Казахстанском филиале Национального банка РК.

Блок второй

- Ко второму блоку относятся займы, полученные в иностранной валюте до 1 января 2016 года и обслуживающиеся на данный момент в иностранной валюте; займы, выданные в иностранной валюте до 1 января 2016 года и рефинансированные после 18 августа 2015 года по условиям программы в тенге по текущему курсу; займы, выданные в иностранной валюте до 1 января 2016 года и рефинансированные после 18 августа 2015 года по условиям внутренних программ банком в тенге по текущему курсу; займы, выданные в иностранной валюте до 1 января 2016 года, по которым вынесен судебный акт.

- В этой категории - кредиты на недвижимое имущество, доля в незавершенном строительством жилом здании (квартира), приобретенная заемщиком (залогодателем) по договору о долевом участии в строительстве, - поясняет главный специалист отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг Северо-Казахстанского филиала Национального банка РК Шынар Баширова. - Рефинансируется остаток основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм. Задолженность заемщика по вознаграждению, пене (неустойке), комиссиям подлежит прощению.

По информации СКОФ Нацбанка, займы в иностранной валюте рефинансируются в тенге по курсу на 18 августа 2015 года (по займу, по которому имеется судебный акт, вынесенный до 18 августа 2015 года, - в тенговом эквиваленте по официальному курсу НБРК на дату вынесения судебного акта).

Ставка вознаграждения: по займам, полученным в период с 2004 по 2009 годы, не более 3% годовых; по займам в иностранной валюте, полученным до 1 января 2016 года - 12% годовых, для СУСН – 3% годовых.

Если по действующему договору банковского займа ставка вознаграждения составляет менее 12% годовых, при рефинансировании займа ставка вознаграждения не подлежит увеличению. Срок займа не более 240 месяцев. При рефинансировании займа не взимают комиссии, сборы и (или) иные платежи. Заемщики, относящиеся к СУСН, чьи займы подлежат рефинансированию, освобождены от возмещения расходов банков по суммам государственных пошлин, уплаченных банком с поданных в суд исковых заявлений по займам данной категории заемщиков. Эти расходы возмещаются банкам из средств Национального банка Казахстана.

По заявлению заемщика (созаемщика), не относящегося к СУСН, оплата суммы государственной пошлины осуществляется в рассрочку сроком не более 36 месяцев. Рефинансирование действующего ипотечного займа/финансирование ипотечного займа, по которому жилье или земельный участок приняты на баланс банка, осуществляется по соглашению сторон на условиях, предусмотренных программой.

В случае, если заем соответствует критериям программы, необходимо обратиться в банк-кредитор с соответствующим заявлением и документами. Сроки реализации программы ограничены. Прием заявлений осуществляется до 1 декабря 2018 года. В случае получения отказа в рефинансировании займа можно обратиться в комиссию по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы в рефинансировании по месту проживания, при этом решения комиссий о рефинансировании займов являются обязательными для исполнения банками (ипотечными организациями).

Цифры и факты

По данным Национального банка Казахстана, более 28 тысяч жителей страны решили воспользоваться программой рефинансирования. Большая часть их заявок (21 584) одобрена, что составляет 77% выполнения плана проекта. По Северо-Казахстанской области удельный вес одобренных от общего количества поданных заявок составляет 85,1% (подано 699, одобрено 595), что выше среднереспубликанского показателя (77%).

По информации СКФ Нацбанка, с начала действия программы в комиссию по рассмотрению жалоб заемщиков касательно полученных отказов в рефинансировании ипотечных займов поступило 93 жалобы. Всего проведено 23 заседания комиссии. По поступившим жалобам приняты решения: в 47 случаях комиссия согласилась с решением банка, в 46-ти – банкам рекомендовано повторно рассмотреть вопросы рефинансирования заемщиков.

Успейте!

Жительница города Петропавловска Наталья Филоненко ипотечный кредит получила в 2006 году.

- Я взяла в ипотеку трехкомнатную квартиру, - рассказывает Наталья, - По тем временам, когда еще курс доллара был не таким высоким, как сейчас, платила 635 долларов в месяц (около 90 тысяч тенге). Сумма была, конечно, немаленькая, но я работала на высокооплачиваемой работе, поэтому это не вызывало каких-то финансовых затруднений. Но в 2015 году, когда случился обвал национальной валюты, и доллар в цене поднялся почти в два раза, выплачивать ипотеку я больше не смогла. Вдобавок еще и потеряла работу. Эмоционально это было очень тяжело пережить. Но сейчас все налаживается благодаря программе рефинансирования. О ее существовании я узнала от своей приятельницы и сразу же обратилась в свой банк-кредитор за разъяснениями. Начала собирать документы, сделала все, что нужно, но мне пришел отказ… Но не в моих правилах сдаваться, обратилась к юристу, написала жалобу, направила ее в Северо-Казахстанский филиал Национальной банка, там ее рассмотрели и приняли положительное решение! Все это, естественно, заняло много времени, сил, нервов, но того стоило. Я очень благодарна сотрудникам филиала Нацбанка. Они сразу вошли в мое положение, проконсультировали и сделали все, что от них зависело. Процесс пошел. Программа рефинансирования оказалась настоящим спасением для меня. Пока я еще ничего не выплачиваю по ипотеке, так как мой вопрос в стадии решения. Но совсем скоро сумма будет пересчитана, и я смогу дальше погашать кредит, который уже будет мне по карману. Советую всем, кто еще не испытал возможности данной программы, не сидеть сложа руки, а идти и писать заявление, иначе потом будет поздно…

Подробно с условиями программы можно ознакомиться на сайте Национального банка в разделе «Защита прав потребителей финансовых услуг» по следующей ссылке: http://www.nationalbank.kz.

Дополнительные вопросы - в Северо-Казахстанский филиал Национального банка Республики Казахстан (адрес: г. Петропавловск, ул. Конституции Казахстана, 6, тел.: 8(7152) 55-15-35).

***

Ипотечный рынок развивается: объем займов вырос за год на 10%. В то же время доступные кредиты с минимальным первоначальным взносом до 10% от стоимости жилья предлагают всего 6 банков.

«Портфель ипотечных кредитов к концу весны 2018 года составил 1,1 трлн. тенге, что на 10,4% больше, чем годом ранее. В то же время совокупный объем розничных кредитов в целом вырос за аналогичный период на 13,3%, до 4,6 трлн., – сообщает аналитическое агентство ranking.kz. - В итоге, несмотря на рост, удельный вес ипотечных кредитов в общем объеме розничных займов за год сократился с 24,7% до 24,1%».

Среди регионов РК годовой рост ипотечных займов был зафиксирован в 15 из 16 областей РК, снижение - только в Алматы.

По годовому росту среди регионов лидирует Западно-Казахстанская область - сразу плюс 29,3%, до 38,2 млрд. тг. (доля от РК выросла с 3% до 3,5%). Следом идет Костанайская область - на 27,8%, до 33 млрд. тг. (доля от РК выросла с 2,6% до 3%). Замыкает тройку лидеров Астана - рост на 23,2%, до 266,7 млрд. тг. (доля от РК выросла с 21,7% до 24,2%).

Ипотечные кредиты на рынке РК предлагают 18 из 32 БВУ, и лишь 6 из них - займы с минимальным первоначальным взносом 0% до 10%.

Самые низкие ставки по ипотечным продуктам - в сегменте приобретения залогового имущества с баланса банка: у Qazkom - от 8,42% и у АТФ - от 8,5%.Максимальную сумму займа указали только три банка. У АТФ - до 300 млн. тг, у Tengri Bank - до 50 млн. тг. Максимальный срок займа варьируется от 36 месяцев (некоторые продукты Сбербанка) до 240 месяцев (Qazkom, Народный и Сбербанк).