Северный Казахстан

Почему ослабла национальная валюта?

Было сказано, что годовая инфляция - с августа 2017 года по август этого года - составила 6% и находится в середине коридора, установленного на 2018 год – то есть 5-7%. Ожидается сохранение инфляции в целевом коридоре в 2018 году. Национальный банк стремится к достижению уровня годовой инфляции в размере 4% после 2020 года, поэтому использует весь арсенал инструментов денежно-кредитной политики для достижения поставленных целей по инфляции.

Также Д. Мэлс объяснил, почему ситуация на валютном рынке была изменчивой (волатильной) в последние два месяца.

- Это естественная реакция на внешние факторы в условиях свободно плавающего курса, - отметил Д. Мэлс. – Ослабление тенге было вызвано, в первую очередь, внешними факторами. Во-первых, это общее укрепление доллара США к валютам развивающихся стран вследствие повышения ставок федеральной резервной системы США.

Стоит отметить, что с начала года, к примеру, национальная валюта Турции ослабла на 62%, Индии – на 14%, Китая – на 6%. Более того, в мире происходит ослабление валют против доллара не только развивающихся, но и некоторых развитых стран. В Австралии на – 8%, Новой Зеландии - на 6%, в Канаде на 3%.

Второй фактор, который также оказал негативное влияние – это объявление о будущем ужесточении антироссийских санкций. На этом фоне ослабление российского рубля с начала года составило около 15%.

- По нашим оценкам ожидание будущих негативных событий на российском рынке имело скорее психологическое воздействие, так как фундаментальные факторы платежного баланса России свидетельствуют об отсутствии причин для ослабления российского рубля, – об этом говорил в одном из своих недавних выступлений глава Нацбанка Данияр Акишев. - Несмотря на то, что частичная корреляция рубля и тенге существует преимущественно на коротком горизонте времени, в долгосрочном периоде обменный курс тенге в большей степени определяется состоянием платежного баланса Казахстана, который отражает действие всех факторов в совокупности.

- Для предотвращения усиления девальвационных ожиданий и с целью стабилизации внутреннего валютного рынка Национальный банк впервые с октября 2017 года принял решение провести валютные интервенции. В сентябре Нацбанк продал 520,6 млн. долларов США. Доля участия Национального банка на валютной бирже с 5 по 7 сентября составила около 80% от общего объема торгов (в целом за месяц доля НБРК находилась на уровне 13,6%), – говорится в официальном пресс-релизе Нацбанка, опубликованном в начале октября.

Важно! В условиях волатильности обменного курса населению и предприятиям в случае отсутствия объективной необходимости руководство Нацбанка рекомендовало пока воздерживаться от перевода активов из одной валюты в другую. Покупка валюты на пике котировок увеличивает риск потери сбережений.

«Эксим банка» не будет!

Также в рамках пресс-конференции была затронута тема текущего состояния банковского сектора. Было сказано, что Нацбанк принял решение о лишении лицензий на деятельность за систематическое нарушение нормативов и иных регуляторных требований три банка: «Qazaq bank», «Банк Астаны» и «Эксим банк», филиал последнего действовал в Петропавловске.

Диас Мэлс подчеркнул, что лишенные лицензии банки являются участниками системы обязательного гарантирования депозитов. Вклады в любой валюте, деньги на платежных карточках и банковских счетах физических лиц защищены гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

- Сейчас в филиале «Эксим банка» Петропавловска действует временная администрация. Далее будет проведена работа по ликвидации. Когда начнется процесс, вкладчики могут обращаться не только в сам банк, но и к нам, - сказал Диас Мэлс.

Обеспокоены североказахстанцы и положением «Цеснабанка». Фонд проблемных кредитов выкупил у него задолженности агросектора на 450 млрд. тенге.

Но, по словам директора филиала Нацбанка, на «Цесне» это не отразится, и все опасения напрасны: «Ситуацию в «Цеснабанке» Национальный Банк оценивает, как контролируемую. Банк выполняет все пруденциальные нормативы. Однако в последнее время банк столкнулся с незапланированным оттоком со счетов населения и предприятий. Акционеры «Цеснабанка» предприняли максимальные усилия для стабилизации работы финансового института. Уже проведена значительная докапитализация банка. Нацбанком в этих условиях была оказана поддержка «Цесне» в виде займа в размере 150 млрд. тенге на рыночных условиях, то есть без льготного кредитования».

Кредитование: стадия - оживление

Специалисты отмечают оживление на кредитном рынке. Количество займов выросло на 11,8%. За восемь месяцев банки выдали населению кредитов на 89,5 млрд. тенге, в том числе малому бизнесу - 28,7 млрд. тенге, по ипотеке - 5,5 млрд. тенге (на 8,7 % больше, чем в 2017 году). Сохраняется активность банков области в розничном сегменте кредитования.

Объем же долга жителей региона составил 78,7 млрд. тенге с приростом в сравнении с соответствующим периодом прошлого года на 14,4%. В том числе задолженность по ипотечным кредитам составила 25,7 млрд. тенге (рост на 20,1% относительно аналогичного периода 2017 года). Банками активно наращивается потребительское кредитование. Задолженность по таким видам займа составила 41,9 млрд. тенге, что больше на 9,7 прошлогодних показателей.

За восемь месяцев выдано 30,5 млрд. тенге, или на 22, 6% больше, чем в 2017 году. Объем просроченной задолженности по кредитам банков сейчас составляет 6,8 млрд. тенге, уменьшившись за год на 10,5%. Удельный вес просроченных кредитов в общей сумме задолженности составил 5,8%, что ниже среднереспубликанского значения на 1,5 процентных пункта (7,3%).

Задавали журналисты вопрос, касающийся комиссий за обслуживание займа. Начислять такую комиссию банки не имеют права с 2016 года.

- Если же кредит получен до этого времени, стоит обратиться сначала в банк-кредитор, если никаких действий не последует, тогда уже в суд, - посоветовал Диас Мэлс…

Депозиты: тенге доверие есть!

Североказахстанцы продолжают доверять нацвалюте. На депозитах они накопили 115 млрд. тенге (удельный вес депозитов в тенге составил 73,6%). Это на четверть больше, чем в прошлом году. Сбережений в долларах стало на 6% меньше, в денежном выражении это всего 41 млрд. 200 млн. тенге. Степень долларизации по депозитам уменьшилась до 26,4% (на 1 сентября 2017 г. – 32,4%). В общем, объем денежных средств населения и юридических лиц, привлеченных филиалами банков, составил 156,2 млрд. тенге, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года он увеличился на 14,7%.

Стоит отметить, что вклады населения продолжают оставаться основным источником пополнения ресурсной базы банковского сектора. Депозиты физических лиц составили в общем - 148 млрд. тенге (от общей суммы сумме депозитов это 94,8%). Среднедушевой вклад населения по сравнению с аналогичным периодом 2017 года увеличился на 8,6% и составил 264 тыс. тенге.

Диас Мэлс сообщил, что в настоящее время меняется подход к определению максимальных ставок по депозитам физических лиц. Вместо ранее существовавшего единого уровня для всех видов депозитов, с 1 октября ставки будут дифференцироваться по срокам и видам вклада, праву досрочного изъятия и пополнения. Основой для расчета станут среднесрочные значения ставок по депозитам, установленные самими банками.

Если вкладчик готов открыть сберегательный депозит и не изымать с него деньги на протяжении всего срока, он получит не только самый высокий доход, но и самую большую защиту – 15 млн. тенге. Другие виды вкладов предполагают более высокую ликвидность, т.е. возможность досрочного изъятия, но по ним устанавливается меньшая ставка и более низкий уровень защиты – 10 млн. тенге. Данный подход затрагивает только вклады в тенге. Предельная ставка по вкладам в иностранной валюте останется на прежнем уровне – 1%.

Интересовались журналисты у руководителя филиала Нацбанка - в какой все же валюте сегодня выгодней хранить свои сбережения, Диас Мэлс ответил: «В той, в которой вы намерены их тратить. У меня лично на депозите деньги хранятся в тенге. И сумма небольшая. Человек я семейный и получается, что траты практически равны заработкам».

Программа «7-20-25»: жилье скоро построят

В рамках пресс-конференции вновь был поднят животрепещущий вопрос действия программы «7-20-25».

В рамках реализации данного проекта, по официальным данным, в Казахстане одобрено более 2 тысяч 179 займов на общую сумму 26 млрд. тенге, в том числе всего две заявки в Петропавловске. Объясняется это тем, что отсутствует подходящее под программу жилье.

Напомним, в марте текущего года главой государства было выдвинуто пять социальных инициатив, направленных на улучшение благосостояния народа Казахстана.

В рамках реализации инициативы «Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи» Нацбанком утверждена новая ипотечная программа «7-20-25» и создана специальная организация «Баспана».

Программа «7-20-25» значительно выделяется на фоне других государственных ипотечных проектов. Населению предлагаются беспрецедентные условия получения ипотечного кредита по исторически минимальной ставке в 7%, с первоначальным взносом в размере 20% от стоимости кредитуемого жилья, а также сроком кредита до 25 лет.

Ценовой потолок для приобретаемого жилья: для Астаны, Алматы, Актау и Атырау - 25 миллионов тенге, для остальных регионов - 15 млн. тенге. Согласно целевым индикаторам, общий объем ипотечных кредитов составит 1 триллион тенге.

Ипотечные займы по программе предоставляются в национальной валюте, и участвовать в ней могут граждане со стабильным доходом, не имеющие жилья на праве собственности.

Выбор жилья, приобретаемого на условиях программы и соответствующего ее критериям, осуществляется заемщиком самостоятельно. Допускается только новое построенное жилье от застройщика, введенное в эксплуатацию.

- Каким образом будет осуществляться этот поиск? - этот вопрос тоже интересовал журналистов.

Диас Мэлс сообщил, что жилье, которое сможет участвовать в «7-20-25», должно появиться в Петропавловске уже к концу этого года. По мере появления квартир акимат совместно с Нацбанком будет информировать об этом население, таким образом вовлекая заемщиков и покупателей в проект.

Определены требования по наличию документов для участия в программе. Потенциальный заемщик должен предоставить банку справку, подтверждающую наличие дохода от трудовой или предпринимательской деятельности, сведение об отсутствии непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам, справку об отсутствии жилья, документы на приобретаемое жилье и оценку независимого оценщика.

Выбрано семь банков участников Программы - «ЦентрКредит», «Халык банк», «Евразийский банк», «Цеснабанк», «АТФБанк», «Банк РБК» и «Fortebank». По всем вопросам можно обращаться в АО «Ипотечная организация «Баспана», которое запустило свой официальный интернет-ресурс www.baspana72025.kz и круглосуточный бесплатный call-центр по номеру + 7 (727) 227-20-25.

При возникновении дополнительных вопросов можно обращаться в Северо-Казахстанский филиал Национального Банка РК по номерам: 8 (7152) 55-15-35, 8 (7152) 55-15-27 (вн. 3434, 3426, 3415, 3443), 55-15-32.

Купить бы слиток золота…

На конец августа золотовалютные резервы Национального Банка Казахстана составили 30,8 млрд. долл. США. С начала года объем практически не изменился. Активы Национального фонда в иностранной валюте составили 56,5 млрд. долл. США. Общие международные резервы страны составили 87,3 млрд. долл. США или около 57% от ВВП.

По официальным данным, сейчас в структуре золотовалютных активов Национального Банка значительную часть составляют активы в золоте, или 42 %. (335 тонн). С начала года у местных производителей приобретено 35 тонн аффинированного золота. В соответствии с законодательством финрегулятор обладает правом преимущественной покупки аффинированного золота у местных товаропроизводителей, которое осуществляется исключительно по мировым котировкам.

С 2012 года Национальный Банк Казахстана купил у местных товаропроизводителей 214 тонн золота на сумму 2,3 трлн. тенге, что обеспечивает финансирование важного сегмента реальной экономики. В мае 2017 года Национальный Банк запустил программу по продаже и выкупу мерных слитков аффинированного золота для населения. Сейчас реализуются мерные слитки весом 10, 20, 50 и 100 граммов. На сегодняшний день банками продано более 175 килограмм золота. За год проданы почти все золотые слитки и сейчас рассматривается возможность увеличения их объемов.

Более того, по словам главы Национального Банка Казахстана Данияра Акишева, в настоящее время предприятия и население имеют возможность купить в Национальном Банке Казахстана стандартные слитки аффинированного золота весом 12-13 килограммов, которые хранятся в хранилище финрегулятора.

Данный порядок утвержден нормативными актами Национального Банка Казахстана. Стоимость слитка можно рассчитать, исходя из котировок на сайте Национального Банка.