Ипотека в Казахстане становится все более доступной

Ипотека в Казахстане становится все более доступной. Двигатель и проводник в этом важном вопросе – «Жилстройсбербанк». Единственный в Казахстане банк, вкладчики которого ежегодно получают премию государства в размере 20% годовых (!). Начисляется она на сумму, которая не превышает 200 МРП.

К примеру, в году минувшем ее максимальный размер составил порядка 90 тысяч тенге. Об этом и многом другом под занавес 2017 года говорили представители Северо-Казахстанского филиала «Жилстройсбербанка» на итоговой пресс-конференции.

Подарки государственные…

Было сказано, что премия государства начисляется на не поощренную ранее сумму.

- То есть каждый год учитываются накопления, сделанные в текущем году, и остаток накоплений, которые, возможно, были не поощрены ранее. Если один вкладчик имеет в банке несколько депозитов, то премия государства будет зачислена только на один из них, - пояснила директор Северо-Казахстанского областного филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Райхан Абдрахманова. - Увеличить свои доходы можно в рамках «Семейного пакета» ЖССБК. Вкладчик открывает депозиты на нескольких членов семьи, и тогда премия начисляется на каждый вклад (!). Таким образом, если семья планировала в месяц откладывать определенную сумму, то, разделив ее между несколькими вкладами в рамках «Семейного пакета», она сможет получить премию государства на каждый вклад. Например, если на четырех членов семьи каждый месяц откладывать по 15 тысяч тенге, то к концу года на одном депозите будет 180 тысяч тенге. На этот депозит будет начислена премия государства – 36 тысяч тенге. А теперь умножим эту сумму на четыре. Всего вознаграждение по четырем депозитам составит 144 тысячи тенге.

С помощью «Семейного пакета» можно значительно увеличивать вознаграждение по вкладам. Кроме этого, на каждый депозит начисляется еще и вознаграждение от банка – 2% от суммы вклада. Когда семья созреет для приобретения жилья, все депозиты можно будет объединить.

Премия государства может быть возвращена в бюджет только в том случае, если вкладчик использует жилищный заем не для улучшения жилищных условий или если он копит жилищные строительные сбережения менее трех лет и досрочно расторгает договор о жилстройсбережениях.

Хорошие условия

Как сообщила директор Северо-Казахстанского филиала «Жилстройсбербанка» Райхан Абдрахманова, в общей сложности в 2017 году вкладчиками данного финансового института стали 10 тысяч североказахстанцев. Премию государства получили 30 тысяч жителей региона. Именно столько сейчас насчитывается вкладчиков ЖССБК в Северо-Казахстанской области.

- На сегодня «Жилстройсбербанк» предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам - до 13,3%. Такой доход по депозитам при базовой ставке в 2% достигается именно за счет премии государства, - пояснила Райхан Абдрахманова. - Если сумма, накопленная за год на депозите в ЖССБК, выше 200 МРП, то остаток не поощренных средств будет учитываться при начислении премии государства в следующем году.

Чем больше сумма накоплений и срок депозита, тем меньше процентная ставка банка: минимальная - 3,5%.

Самый оптимальный вариант для вкладчиков - жилищный заем. Он выдается, если на счету есть половина от стоимости жилья, а срок депозита - не менее 3-х лет.

На этих условиях кредитовалась и петропавловская семья Митяниных. Анастасия Митянина рассказала, что четыре года назад они с мужем приобрели благодаря «Жилстройсбербанку» двухкомнатную квартиру в новостройке.

- Квартира хорошая, теплая, просторная, - рассказывает Анастасия. - Очень довольны! В месяц по ипотеке выплачиваем 36 тысяч тенге и имеем возможность откладывать еще. Поэтому открыли второй счет в «Жилстройсбербанке». В будущем намерены покупать вторую квартиру.

В 2017 году в Северо-Казахстанской области банками второго уровня было выдано ипотечных займов на сумму 6 млрд. 700 млн. тенге, из которых 5 млрд. 700 млн тенге филиалом «Жилстройсбербанка». Таким образом, доля банка в объёме выданных ипотечных займов в СКО составила 85%.

По программе жилищного строительства «Нұрлы Жер» увеличился объем вводимого жилья.

В рамках строительства жилья в СКО с 2012-2015 годов по направлению «Жилье для всех категорий населения» было введено восемь объектов (609 квартир общей площадью 49 162 кв. м). По направлению «Молодая семья» реализовано 9 объектов (369 квартир общей площадью 32 625 кв. м).

В 2016-2017 СКОФ АО «Жилстройсбербанк Казахстана» было реализовано 8 объектов, в 2016 году - 220 квартир общей площадью 14 284 кв. м. В 2017 году жилье получил 341 вкладчик ЖССБК, для них было сдано 4 дома.

- Эти данные свидетельствуют о том, что с каждым годом все больше людей доверяют нашему банку свои сбережения и кредиты ЖССБК, - отметила Райхан Тлековна.

Нужно отметить, что через ЖССБК можно приобретать не только новое жилье, но и вторичное (условия кредитования те же самые, за исключением одного: дом должен быть не старше 50 лет).

Новшества: никаких комиссионных сборов и программа «Баспана»

Кроме того, с апреля 2017 года «Жилстройсбербанк» отменил комиссионный сбор за заключение договора о жилищных строительных сбережениях и за увеличение договорной суммы. Ранее он составлял 0,55% от договорной суммы и суммы увеличения депозита.

А с 1 августа 2017 года в «Жилстройсбербанке» запущена новая тарифная программа «Баспана», которая объединила в себе все ранее действовавшие четыре тарифные программы. Внедрили ее с целью оптимизации продуктовой линейки и сокращения количества постдепозитных операций, в первую очередь, создав удобство для вкладчиков. Главным преимуществом новой тарифной программы «Баспана» является ее гибкость, которая заключается в том, что процентная ставка по кредитованию полностью зависит от срока накопления и оценочного показателя. При открытии депозита вкладчик выстраивает индивидуальный жилищный план в личном кабинете на сайте банка для улучшения жилищных условий.

АО ЖССБК является единственным банком, где вкладчик сам определяет ставку вознаграждения по кредиту.

Кроме того, дополнительно внедрен портал недвижимости baspana.kz от «Жилстройсбербанк Казахстана». Он объединил в единой базе данных вкладчиков ЖССБК, строительные компании и государственные органы. На сегодняшний день свыше 200 объектов по всей стране размещены на портале.

Портал стал единой электронной платформой для реализации жилья вкладчикам ЖССБК. Вкладчики банка могут: выбрать на портале строительный объект, подать заявку на участие в госпрограмме, пройти процедуру распределения жилья, выбрать понравившуюся квартиру. Вкладчики могут подобрать квартиру в зависимости от района расположения, стоимости, количества комнат.

Летом минувшего года АО «Жилстройсбербанк Казахстана» и АО «Казпочта» заключили договор на оказание агентских услуг по оформлению вкладов жилищного строительного сбережения клиентам в онлайн-режиме через отделения почтовой связи. Депозит теперь можно открыть в 800 автоматизированных отделениях АО «Казпочта» по всей стране.

Кроме того, по области работают и внештатные консультанты банка. Сегодня агентская сеть филиала представлена тридцатью работниками. Из 10 тысяч договоров, открытых в 2017 году, консультантами было заключено больше половины.

Консультант-лидер Канат Джиенбаев работает в СКОФ АО «ЖССБК» с 2014 года. За это время оформил свыше полутора тысяч депозитов для клиентов на сумму более 250 млн. тенге.

- Сейчас клиенту можно вообще в банк не приходить, - отмечает Канат Джиенбаев. – Консультант может приехать прямо на дом или на ваше рабочее место. Он ответит на возникающие вопросы и, если клиента все устраивает, оформит договор и вручит сертификат. Уже с этим документом в любое удобное для вас время можно прийти в банк и пополнить депозит.

В прошлом году консультанты совершили больше сорока выездов в районы, чтобы проинформировать людей о том, как работает системы жилстройсбережений.

Новый проект для военнослужащих

С 2018 года «Жилстройсбербанк» запускает новый продукт для военных. Теперь они смогут получать займы в ЖССБК на приобретение собственного жилья, используя жилищные выплаты, которые получают из бюджета на аренду квартир.

Ранее, согласно закону РК «О жилищных отношениях», военнослужащие (за исключением военнослужащих срочной службы, курсантов и кадетов) и сотрудники специальных государственных органов, нуждающиеся в жилье, получали целевую компенсацию за наем (аренду) жилища. Но такой подход не обеспечивает получателей собственным жильем, а лишь предоставляет им условия проживания на короткий период.

Со следующего года военнослужащие смогут приобретать собственное жилье за счет участия в системе жилищных строительных сбережений, используя для этого именно жилищные выплаты.

Новая модель даст мультипликативный эффект. Во-первых, позволит перейти от потребления к сбережению и накоплению, поскольку военнослужащие и сотрудники специальных государственных органов станут копить свои жилвыплаты на покупку собственного жилья.

Во-вторых, если сейчас бюджетные расходы трансформируются в доходы обеспеченных арендаторов, то новый механизм позволит трансформировать бюджетные расходы в собственную недвижимость военнослужащих.

В-третьих, кредитование этих категорий граждан будет осуществляться в рамках одного продукта. Это означает централизацию получателей жилищных выплат и объемов жилищных выплат, прозрачность использования средств республиканского бюджета.

При этом военнослужащие смогут получать займы в рамках нового продукта на приобретение как первичного, так и вторичного жилья. Одно из условий продукта – размер платежа по займу не должен превышать размер жилищной выплаты.

Как результат - собственное жилье обретут почти 7,5 тысяч казахстанских военных. К 2021 эта цифра достигнет 20 тысяч.

По словам Райхан Абдрахмановой, сейчас Северо-Казахстанский филиал «Жилстройсбербанка» - лидер в республике по привлечению вкладчиков.

В начале 2018 года в Петропавловске новоселами станут ещё 150 семей. К сдаче готовятся два 75-квартирных дома.

***

АО «Жилстройсбербанк Казахстана» - единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Банк состоит в Европейской федерации строительных сберегательных касс (ЕФССК) и в Международном союзе жилищного финансирования. Единственным акционером Жилстройсбербанка является АО "Национальный управляющий холдинг "Байтерек".


Алена Любушак
газета "Неделя СК"
"Ипотека стала доступней"
04.01.18

Поделиться статьёй: